Als Selbstständiger auf finanzielle Engpässe reagieren

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Die Selbstständigkeit beschert einem zwar viele Freiheiten, im Gegensatz zu Angestellten sind mit einer solchen Tätigkeit aber auch einige Nachteile verbunden.



Zu den größten Nachteilen zählt der unregelmäßige, von der jeweiligen Auftragslage und Zahlungsmoral der Kunden abhängige Geldeingang.

Daher müssen Selbstständige und Freiberufliche ihre Finanzen jederzeit im Blick haben und vorausschauend planen, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Dennoch kann es im Rahmen einer Selbstständigkeit zu Situationen kommen, in denen sich finanzielle Engpässe nicht vermeiden lassen. Wie sollte man in einem solchen Fall reagieren, wie lassen sich kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken und mit welchen Maßnahmen lassen sich solche Situationen bestenfalls vermeiden?

Vorausschauende Liquiditätsplanung ist das A und O

Die Liquiditätsplanung ist ein Bereich der Selbstständigkeit, den viele leider vernachlässigen. Insbesondere das Zurücklegen von Geld für das Finanzamt wird vielen zum Verhängnis. Ohne ausreichende Rücklagenbildung für die Steuern, können gut laufende Geschäfte schnell für höhere Vorauszahlungen sorgen, die man unverzüglich begleichen sollte. Es ist ratsam nicht nur 19 Prozent Umsatzsteuer, sondern zudem etwa 30 Prozent für die Einkommenssteuer zurückzulegen.

Darüber hinaus können auch andere Gründe, häufig auch eine Kombination aus mehreren, zu einem Liquiditätsengpass führen. Etwa säumige Kunden, eine Krankheit oder auch die allgemeine wirtschaftliche Lage, sind nicht selten Ursache für klamme Kassen sorgen. Was auch immer zu einem finanziellen Engpass führt, wichtig ist in einer solchen Situation schnell zu reagieren und keine unnötige Zeit verstreichen zu lassen.

Wie reagieren?

Zunächst einmal gilt es, die aktuelle Situation genau zu analysieren und die Gründe für den finanziellen Engpass ausfindig zu machen. Anschließend sollten die Ausgaben so weit wie möglich reduziert und Einsparpotential erörtert werden. Je nach Ursache und Höhe des finanziellen Bedarfs kommen nun unterschiedliche Schritte infrage:

  • säumige Rechnungen auslagern (Forderungsmanagement)
  • um Zahlungsaufschub bitten (sofern absehbar ist, wann die Liquidität wieder hergestellt ist)
  • Deckung des finanziellen Bedarfs aus privaten Mitteln
  • Fördermittel ausloten, oft können Selbstständige unter gewissen Kriterien Überbrückungsgelder beantragen

Wichtig ist in jedem Fall schnell eine Lösung für das Problem zu finden und den finanziellen Bedarf schnellstmöglich verfügbar zu machen. Unter Umständen kann auch einen Kurzzeitkredit nutzen, um den finanziellen Engpass zu überbrücken. Eine solche Lösung sollte aber die letzte Option darstellen. Da Selbstständige oft Schwierigkeiten bei einer Kreditvergabe bei regulären Banken haben, lohnt es sich bei einem Anbieter wie auxmoney nach entsprechenden Überbrückungskrediten zu suchen.

Finanzielle Engpässe konsequent vermeiden

Um gar nicht erst in die Situation zu kommen, in denen die eigenen Kassen klamm sind, ist es wichtig eine solide Strategie zu fahren. Allgemein sollten Selbstständige so viel Geld zurücklegen, wie es ihnen möglich ist, um auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können. Darüber hinaus gilt es allgemein auf die Zahlungsmoral von Kunden zu achten, und sich gegebenenfalls von einigen zu trennen. Auch sollte der Kosten-Nutzen-Aufwand bei jedem Auftrag genau geprüft werden, um zu vermeiden, Aufträge zu bearbeiten, die nur einen geringen Gewinn versprechen.

Selbstständigkeit bedeutet immer auch ein gewisses finanzielles Risiko, je besser man sich mit der eigenen Liquiditätsplanung auseinandersetzt und entsprechende Vorkehrungen trifft, desto einfacher ist es, im Ernstfall auf finanzielle Engpässe zu reagieren.


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