Yasin Qureshi selbst hat stets bewiesen, dass er seiner Zeit voraus ist. So erhielt er bereits mit 29 Jahren die Lizenz zur Gründung einer Investmentbank in Deutschland – nie zuvor war dies einer so jungen Person gelungen. Den Blick jederzeit auf neue Entwicklungen gerichtet, empfiehlt der Entrepreneur, sich schon jetzt auf die Bedeutung der Blockchain sowie künstlicher Intelligenz (KI) für Ihre Finanzen einzustellen.
Technologie ist schon lange ein wichtiger Bestandteil von Finanzgeschäften – vom Abbuchen am Geldautomaten bis zu den großen Börsen, von denen kaum noch eine ein echtes „Parkett“ besitzt. Doch Entwicklungen wie Blockchain oder moderne KI haben den Fortschritt derart beschleunigt, dass die Technologie schon bald die Zukunft der Finanzwelt bestimmen dürfte. Traditionelle Methoden werden nach und nach durch technische Lösungen verdrängt werden. Yasin Sebastian Qureshi sieht diese Entwicklung voraus. In seinem Buch „Financial Revolution on the Horizon“ beschreibt er detailliert, wie KI, digitale Zentralbankgelder und Blockchain das Bankwesen der Zukunft verändern werden. Es folgt ein Überblick über Yasins Vision für die Technologie im Banking.
Yasin Qureshis Vision für die Zukunft der Finanzbranche
Dass das traditionelle Banking der Gegenwart bald verschwinden wird, steht für Yasin Qureshi fest: „Ich glaube, die Finanzen der Zukunft werden komplett von der Technologie übernommen, während traditionelles Banking, wie wir es kennen, verschwinden wird.“ Wie er mit seinem Co-Autor Benjamin Bilski in „Financial Revolution on the Horizon“ betont, sieht Yasin einen komplett neuen Finanzmarkt am Horizont. In seinen Augen ist das Banking heute zu teuer, zu mühsam und hoffnungslos veraltet. Mehrere Milliarden Menschen sind derzeit von Finanzgeschäften ausgeschlossen, da sie kein Bankkonto besitzen. Die Zahlungsmethoden und Verwaltungsprozesse von Gestern werden Yasins Meinung nach den Herausforderungen unserer Zeit nicht gerecht.
Doch Yasin Qureshi malt die Zukunft der Technologie im Banking nicht schwarz – im Gegenteil. Für den Finanzexperten steht fest, dass die revolutionären Lösungen bereits vorhanden sind. So sollen Digitalisierung über das Internet, KI und Blockchains für eine technologische Revolution sorgen. Diese Entwicklungen ermöglichen nicht bloß eine schnellere und effizientere Abwicklung. Ihr dezentraler Charakter sowie die neu entstehenden, unabhängigen Netzwerke sollen den Umgang mit Geld zukünftig für alle Menschen einfacher, sicherer und gerechter machen. Yasin Qureshi ist sich sicher: „Finanzen und Banking werden rein technologisch werden, zu hundert Prozent.“
Automatisierung im Vermögensmanagement und M&A-Banking
Yasin Sebastian Qureshi sieht voraus, dass die Automatisierung die menschliche Interaktion fast völlig aus dem Bankwesen verdrängen wird. „Es wird nur im Bereich des M&A-Bankings verbleiben oder im High Net Worth oder Ultra High Net Worth“, ist die klare Ansage des erfahrenen Investors. Was Merger & Acquisitions angeht, erfordert die Fusion oder die teilweise Übernahme von Unternehmen intensive persönliche Abstimmung. Hier lässt sich der Faktor Mensch kaum ersetzen. Darüber hinaus erwartet Yasin, dass persönliche Betreuung durch menschliche Gesprächspartner als Service für sehr vermögende Privatkunden weiterbestehen wird.
Doch nach Yasins Ansicht werden sich bald fast alle Privatkunden – mit Ausnahme des Ultra-High-Net-Worth-Bereichs – in automatisierten Dienstleistungsschleifen bewegen. Ein Privatkunde im Bereich High-Net-Worth verfügt über Anlagen von mindestens einer Million US-Dollar. Bei den Maßstäben, die heutige Milliardäre setzen, sind jedoch selbst diese Millionäre „kleine Fische“. „Sogar der High Net Worth wird automatisiert und über einen Algorithmus abgewickelt“, erwartet Yasin.
Die Rolle von KI in Finanzdienstleistungen
Der Geschäftsmann sagt des Weiteren voraus, dass künstliche Intelligenz und Finanzen bald untrennbar miteinander verbunden sein werden. KI soll demnach eine Schlüsselrolle in der Finanzbranche spielen. So ließen sich KI-gestützte Algorithmen nutzen, um basierend auf Kundenprofilen und aktuellen Marktdaten personalisierte Anlagestrategien zu entwickeln. KI analysiert gewaltige Datensätze derartig schnell, dass sie Sicherheitsaufgaben wie die Bonitätsprüfung oder die Prüfung verdächtiger Transaktionen in Echtzeit erledigen könnte. Ganz konkret lässt sich das Voranschreiten der KI im Service-Bereich beobachten. Moderne Chatbots können sich bereits wie echte Menschen unterhalten. Sie lösen viele Probleme ebenso schnell oder gar schneller als ein menschlicher Servicemitarbeiter es könnte. Noch dazu macht ein Chatbot niemals Feierabend.
Yasin Qureshi verweist darauf, dass schon jetzt viele Unternehmen ihren Kundenservice auf KI-Betrieb umstellen: „Sie sehen, wie es bei Amex Centurion (der sog., begehrten “Celebrity Black Amex”) begann, wo sie zunächst einen fest zugeordneten Manager hatten. Dann hatten sie einen Telefon-Roboter für hundert Menschen, jetzt haben sie einen Telefon-Roboter für tausend Menschen – schon bald wird es reine KI sein.“ Finanzriesen wie American Express sind demnach nur die Speerspitze einer Revolution, die alle Branchen erfassen wird.
Blockchain und die Zukunft der Finanzen
Die Blockchain-Technologie wird immer wichtiger für die Abwicklung finanzieller Transaktionen. Mithilfe der Blockchain lassen sich Zahlungen schneller und kostengünstiger erledigen. Die Prozesse sind zudem transparenter und sicherer als traditionelles Banking. Blockchain wird im Finanzbereich beispielsweise für Handelsfinanzierungen, grenzüberschreitende Zahlungen oder die Vermögensverwaltung eingesetzt. Yasin Qureshi wird nicht müde, darauf hinzuweisen, dass Blockchain schon jetzt integraler Bestandteil moderner Finanzen ist: „Was viele Leute nicht wissen – schon jetzt werden 40 Prozent der Transaktionen zwischen Banken über Blockchain-Protokolle abgewickelt. 40 Prozent!“
Aus guten Gründen ist Yasin von der Sicherheit und Transparenz der Blockchain bei Finanzen überzeugt. Es handelt sich um ein dezentralisiertes System. Transaktionen laufen durch ein ganzes Netzwerk von Nodes und nicht über einen zentralen Server. Hackern bieten sich so keine Angriffspunkte. Noch dazu wird jede einzelne Transaktion kryptografisch verschlüsselt und muss von allen Mitgliedern des jeweiligen Netzwerks verifiziert werden. Daten, die einmal ins Netzwerk aufgenommen wurden, lassen sich nicht ohne dessen Zustimmung verändern. Datenmanipulation ist dadurch fast unmöglich. Sämtliche Transaktionen werden in einem Ordner (Ledger) gespeichert, den alle Mitglieder einsehen können.
Digitales Zentralbankgeld und soziales Wohlergehen
Yasin Sebastian Qureshi bezeichnet sich selbst als Philanthropist und beschäftigt sich intensiv damit, wie moderne Technologie nicht nur das Banking, sondern das Leben aller Menschen einfacher und besser machen kann. Ihm zufolge kann die Nutzung von digitalem Zentralbankgeld – auf Englisch: Central Bank Digital Currency (CBDC) – das soziale Wohlergehen fördern. Es handelt sich im Gegensatz zu Kryptowährungen nicht um ein dezentrales System. CBDCs sind an die Währung des Landes gekoppelt, dessen Zentralbank sie in Umlauf bringt. Dies hat den Vorteil, dass sie weitaus geringeren Wertschwankungen ausgesetzt sind. Die Regierung könnte CBDCs zum Beispiel nutzen, um Sozialhilfen und andere Gelder direkt an die Empfänger auszuzahlen und den Verwaltungsaufwand massiv zu reduzieren.
„Wenn Sie ein von der Regierung ausgegebenes digitales Zentralbankgeld hätten, könnten Sie buchstäblich jedes Problem direkt und gezielt angehen“, sagt Yasin Qureshi. Demnach ließen sich beispielsweise Konzepte wie das bedingungslose Grundeinkommen mithilfe von CBDCs umsetzen. Das digitale Zentralbankgeld lässt sich durch Blockchains organisieren und absichern. Teilnehmer können ihre Wallet jederzeit auf dem Smartphone abrufen und benötigen kein traditionelles Bankkonto. So kann die Inklusion von Menschen in weniger entwickelten Gebieten gelingen, sodass alle Weltbürger gleichberechtigt am Finanzmarkt teilnehmen.
Fazit
Yasin Qureshi sieht die wachsende Bedeutung der Technologie im Banking für die Zukunft der Finanzmärkte absolut positiv. Dank seiner großen Erfahrung als Unternehmer und Investor konnte er tiefe Einblicke in das Finanzwesen unserer Zeit gewinnen. Sein umfassendes Wissen über Blockchain, CBDCs oder künstliche Intelligenz macht Yasin zu einem Vordenker unter den Führungspersönlichkeiten im finanziellen und technologischen Sektor. Dieses Wissen teilt er in verschiedenen Büchern und Vorträgen, die auf eine völlig neue Finanzwelt von morgen einstimmen.
Der einst jüngste Bankchef Deutschlands erwartet, dass die Finanzen der Zukunft dank KI und Blockchain mehr Menschen mit einbeziehen und weltweit ein faires Spielfeld mit gleichen Regeln für alle errichten werden. Und diese Entwicklung steht nicht etwa kurz bevor – sie ist bereits in vollem Gang. Es könnte sich lohnen, schon jetzt dem Beispiel von Yasin Sebastian Qureshi zu folgen und sich intensiv mit Themen wie künstlicher Intelligenz in den Finanzen zu beschäftigen.
