Dies klingt fast schon so als wenn unsere schöne Region in einen ähnlichen Sog sinkender Lebensqualität und finanzieller Notstände, wie so manches neue Bundesland geraten wäre. Doch dem ist nicht ganz so, wenn man sich den Schufa-Kreditkompass vor Augen führt. Dieser splittet die finanzielle Situation der Menschen im Zusammenhang mit Kreditvergabe und Schufa-Einträgen nach den einzelnen Ländern auf.
Robuste Konjunktur in Frankfurt und im Umland
Dank einer robusten Konjunktur und mit Frankfurt als Geschäftssitz vieler bedeutender Unternehmen liegt Hessen sogar im vorderen Mittelfeld, was die Rückzahlungsquoten und Solvenz der Menschen angeht. Nur 8,9 Prozent der Menschen haben bei der Schufa ein Negativmerkmal: Dies bedeutet meist, dass bei einem Kredit Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind. Weit über 90 % können also bei Investitions- oder Konsumwünschen auf den klassischen Bankkredit zurückgreifen.
Kredite trotz Schufa: In der Praxis wird differenziert
Der hohe Differenzierungsgrad der Schufa-Daten bedeutet, dass die meisten Menschen einen Kredit trotz Schufa bekommen können. So gibt es für leichtere Zahlungsstörungen - wie beispielsweise Probleme bei Dauerschuldverhältnissen wie Handyverträgen oder das stetige Spätzahlen von Versandhausrechnungen sogenannte "weiche Negativmerkmale". Wenn Sie trotz dieser Merkmale einen Kredit aufnehmen möchten, dann weiß der Kreditgeber: Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Es kann aber auch sein, dass jede Menge Nacharbeit mit Mahnungen oder auch verspäteten Zahlungen auf ihn zukommen könnte. Zudem muss der Kreditgeber einen höheren Liquiditätspuffer einbauen - falls es bei einer höheren Zahl an Kunden nicht perfekter Bonität ebenfalls zu Zahlungsstörungen kommen sollte.
Wie die Schufa bei Krediten arbeitet
In diesem Zusammenhang ist interessant, dass die Schufa mit einem "Vier-Farben-System "der Risikobewertung arbeitet. Dies geht von einem "grün" (kein Negativmerkmal und keine Kreditverpflichtung) bis hin zu "rot". In die "roten Stufe" fließen neben Zahlungsstörungen bei Krediten zusätzlich Informationen aus öffentlichen Registern ein. Wenn die Frage, ob jemand eine Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung) abgegeben hat oder ein Haftbefehl zur Abgabe dieser Erklärung vorliegt, dann sollten bei allen Kreditgebern die Alarmglocken läuten.
Top-Konditionen nur ohne Schufa möglich
Die meisten Interessenten für einen Kredit dürften in Hessen aber sehr gute Konditionen bekommen und dank der Niedrigzinsphase Wünsche auch zu einem sehr günstigen Preis erfüllen können. Doch bei negativer Schufa sieht die Sache anders aus.
„Ein Kredit trotz negativer Schufa Einträge ist jedoch nur theoretisch (bei sonst absoluter Top-Bonität) um gute Zinssätze denkbar. In der Praxis liegen diese durchaus oft bei 10-15% und darüber hinaus. Hier werden oft nur mit Schaufensterzinsen gearbeitet. Eine Irreführung der Verbraucher. Wer allerdings neben der negativen Schufa über hohes Einkommen verfügt, kann auch günstige Zinssätze erwarten. “ erklärt Schufa-Experte Georg Zinn von sofortkredittrotzschufa.org
Kredite trotz Schufa: Schufa-Scores basieren auf Wahrscheinlichkeitsrechnung
An diesen Konditionen zeigt sich: Die Bonitätsbewertungen und das Sammeln von Informationen über die wahrscheinliche Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern ist für die überwiegende Mehrheit der Bankkunden von hoher Bedeutung. Trotz dieser Informationen könnten zwar Kredite ausfallen, die Wahrscheinlichkeit ist aber sehr gering.
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass die meisten Menschen ihren Finanzierungsbedarf in Hessen sehr gut decken können und offene Rechnungen in der Regel fristgerecht begleichen. Einen Kredit trotz Schufa zu bekommen ist heute nur bei sehr harten Negativmerkmalen schwierig. Auch hier gibt es Auswege, um trotz mäßiger Bonität eine Finanzierung bekommen zu können: Denken Sie an besicherte Kredite, bei denen beispielsweise eine Lebensversicherung oder ein Wertpapierdepot zur Absicherung genutzt wird. Dann überstimmt sozusagen der Sachwert die bisherigen schlechten Erfahrungen anderer Kreditgeber. Diese komplexere Art der Kreditvergabe (fallweise trotz leicht negativer Schufa) ist allerdings meist nur bei den Filialbanken möglich.
